¿Alguna vez te has preguntado a quién acudir cuando necesitas dinero para la operación de tu negocio? o ¿Cómo se financian las PyMEs en México?
¿Deseas comprar nuevo equipo o financiar un proyecto?
Si tienes una empresa, sean cuales sean, tus necesidades financieras, seguramente pedir un crédito bancario pasó por tu mente.
¿Sabes cuál es la situación y la percepción de este servicio para las empresas mexicanas?
El Banco de México (Banxico), realiza trimestralmente un interesante estudio donde nos muestra con claridad esta situación, titulado: “Evolución del financiamiento de las empresas”.
Este trabajo recoge las impresiones de las empresas mexicanas en temas de financiamiento, centrándose específicamente en el trabajo realizado por los bancos.
En este artículo presentaremos lo reflejado en el periodo de julio a septiembre del 2014, penúltimo trimestre del año.
¿Cómo se financian las empresas mexicanas?
Lo primero que debemos de identificar, son las principales fuentes de financiamiento utilizadas.
En este ámbito los proveedores juegan un rol fundamental.
- 80.8% de las empresas recibieron crédito en el pago de sus facturas pendientes.
- 33.9% de los encuestados pidió dinero a la banca comercial.
- 22.7% decidió hacerlo con mismo grupo corporativo al que pertenecen.
- 6.3% lo hizo de la banca de desarrollo.
- 7.5% con bancos extranjeros.
- 3.8% a través de la emisión de deuda.
Crédito bancario para PyMEs
Si bien no todas las empresas decidieron solicitar créditos bancarios, es conveniente identificar el comportamiento de quienes sí lo hicieron.
Centrándonos en las PyMEs podemos encontrar lo siguiente:
75.4% de las pequeñas y medianas empresas no utilizaron nuevos créditos bancarios (el periodo anterior fue un 75.1%).
Del total de empresas, el 67.9% no solicitó créditos (70.2% con relación al trimestre anterior).
El 4.9% aún está a la espera de la autorización del crédito (3.4% con respecto al periodo pasado) y el 2.1% de las empresas indicó que les fue rechazada su solicitud (un aumento significativo en comparación con el 0.2% del periodo pasado).
Finalmente, sólo el 0.4% decidió no utilizar el crédito autorizado pues lo considero bastante caro (1.3% en el trimestre pasado).
Limitantes para utilizar créditos bancarios
Las cifras anteriores destacan un foco importante que nos hacen preguntarnos ¿Por qué las empresas no están solicitando más créditos bancarios?
Ahora bien, veamos cuáles son las principales limitantes para que las empresas soliciten un crédito bancario:
Los resultados de la encuesta son reveladores.
Nos muestran una gran área de oportunidad para mejorar el sistema actual de préstamos dirigidos a las empresas: ofrecer tasas de interés mucho más atractivas, disminuir los montos exigidos como garantías, facilitar las condiciones de acceso a los créditos pensando en la situación real en la que viven las PYMES en nuestro país.
Por último, democratizar el acceso a préstamos y la inclusión de personas o empresas que están dispuestas a prestar su dinero con tasas y condiciones justas.
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