Tips para tener un buen score crediticio
Es un hecho que los métodos alternativos de financiamiento están creciendo desmedidamente; llámese fondeo colectivo con recompensas o con donaciones (reward/donation crowdfunding) préstamos de persona a persona (P2P lending) o préstamos de personas a empresas (P2P business lending). Un claro ejemplo de ello es lo ocurrido en el Reino Unido, en donde este mercado ha triplicado su valor en los últimos dos años*.
Si bien, en México es algo relativamente nuevo, ya hay plataformas que están demostrando que las llamadas finanzas alternativas son un excelente medio para conseguir el fondeo que las PyMEs requieren y que no pueden obtener en bancos u otras instituciones más tradicionales.
¿Alguna vez te has preguntado a quién acudir cuando necesitas dinero para la operación de tu negocio, deseas comprar nuevo equipo o financiar un proyecto?. Si tienes una empresa, sean cuales sean tus necesidades financieras, seguramente pedir un crédito bancario pasó por tu mente.
¿Sabes cuál es la situación y la percepción de este servicio para las empresas mexicanas?
El Banco de México (Banxico), realiza trimestralmente un interesante estudio donde nos muestra con claridad esta situación. Titulado “Evolución del financiamiento de las empresas”, este trabajo recoge las impresiones de las empresas mexicanas en temas de financiamiento, centrándose específicamente en el trabajo realizado por los bancos.
En este artículo presentaremos lo reflejado en el periodo de julio a septiembre del 2014, penúltimo trimestre del año.
¿Cómo se financian las empresas mexicanas?
A raíz de la crisis económica globlal suscitada entre el 2007 y el 2008, causada por el derrumbe de los préstamos hipotecarios, los bancos se vieron en la necesidad de congelar todo tipo de préstamos, límites de créditos y relación con varios de sus mejores clientes.
Sin embargo, bien es sabido: cuando surgen los mayores problemas se presentan las más grandes oportunidades. Entonces, si los bancos estaban congelados y las personas necesitaban el dinero ¿qué se podía hacer?
La respuesta por absurda que parezca es por demás sencilla: Buscar alguien más que pudiera prestar. Pero ¿quién podía hacerlo?
De acuerdo a un estudio realizado por NESTA y la Universidad de Cambridge, se espera que en el 2015 el mercado de financiamiento alterno tenga un crecimiento notable. Si éste continúa creciendo de la manera en la que lo ha hecho durante los últimos 3 años, se espera que el próximo año alcance la cifra de 4.4 billones de libras, superando por mucho la cifra estimada para el 2014, que fue de 1.4 billones.
En 3 años ha causado gran impacto en el Reino Unido, ya que a pesar de que la mayoría de las personas no tienen ni idea de que existen métodos alternativos al financiamiento común, más de la mitad de las personas que ya han usado alguno de los métodos alternos, dicen que no regresarían a la banca tradicional ni aunque ésta les ofreciera los mismos términos.
Uno de los puntos más fuertes del Crowdlending es la transparencia con la que se maneja todos los movimientos. Generalmente las plataformas te dan acceso a toda la información que se deriva de los préstamos realizados en este tipo de páginas.
Desde luego que podrás saber sobre todos los casos de éxito, cuántos préstamos se realizaron, cuántos están pagados al 100%, cuánto dinero se ha prestado y cuál es la tasa promedio de retorno para los fondeadores. Pero más allá de esto, lo realmente importante es que también podrás encontrar el número de solicitudes rechazadas, de solicitudes con impago y qué tipo de usuarios son los que mejor pagan en relación con los rendimientos que generan.
Es un hecho, mientras mejor sea tu estrategia de marketing para promocionar tu solicitud de préstamo, mayores serán las posibilidades de encontrar a los fondeadores necesarios para obtener financiamiento.
Algo para tomar en cuenta es que no debes de plantear una inversión para que esto suceda, sino que podrás utilizar otro tipo de recursos. Uno de tus principales aliados en este tema son los medios de comunicación. ¿Pero cómo lograr entrar en ellos?
Te dejamos algunos tips que te serán útiles en este camino:
Cuando digo que las empresas mexicanas carecen de opciones de financiamiento, no estoy encontrando el hilo negro de la economía nacional. Lo sabemos, el sistema bancario además de ser costoso es complicado.
La escasa información en los requisitos y compromisos es la principal razón por lo cual las empresas no consiguen o no les interesa acceder a un crédito. A estas variables, añádanle la demora de autorización, las altas tasas de interés, las comisiones exageradas y la mala calidad en el servicio al cliente.
La situación no sería tan importante si no lo cotejáramos con los resultados arrojados por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI): en México existen aproximadamente 4 millones 15 mil empresas, de las cuales 99.8% son PYMES que generan 52% del Producto Interno Bruto (PIB) y 72% del empleo en el país.
Sin embargo, solo dos de cada 10 empresas alcanzan los cinco años de vida. ¿Cuál es el principal problema? La falta de financiamiento.
Ante esta situación, en PitchBull lo teníamos bastante claro: Había que actuar.
Seamos honestos, blogs como WisdomCave, en los que hablamos sobre la experiencia de brindar y solicitar préstamos P2P, nos enfocamos generalmente a enaltecer y apuntar los beneficios que trae este modelo.
Si bien no tenemos que mentir para hacerlo, pues realmente consideramos que este modelo está cambiando las finanzas y el sistema de préstamos de manera global, en ocasiones nos cegamos y dejamos pasar desapercibidas las cuestiones de los riesgos que aún existen en estas plataformas.
Te dejamos la presentación de una investigación bastante interesante realizada por Graciela Ramos sobre las posibilidades de éxito de las plataformas P2P Lending en México. Nos contextualiza y aterriza en la situación. Sin duda un buen trabajo que sirve como punto de partida para todos los interesados en esta industria.